四两拨千斤

      改革开放30年来，城市较小型私营企业发展迅速欣欣向荣，占每个城市GDP比例越来越多。但很多城市小企业还处于自我发展，自生自灭，无依无靠的艰难处境。而且一概统称为“城市中小型企业和个体经验丰富户”，执行统一的政策，有些偏颇；一些地方政府所属的专职机构没有充分发挥作用。
      企业是以注册资金划分的。注册资金3000万元以上是大型企业；3000-1000万元是中型企业；1000万元以下是小型企业。不要讲中型企业，单只讲小型企业，注册资金999万元人民币与注册资金10万元有本质的区别。很多银行只对注册资金200万元以上的小企业充满热情，情有可原。
      正是注册几万几拾万元的我们这些小小企业，却是城市中zui庞大的经济活体。我们不仅有巨大的研发技术实力和韧力，更象巨大海绵吸水，还有很多很多大学生和普通工人新的就业岗位，还能更多创造出几倍几十倍甚至百倍的的国内生产总值。很多小企业都能坐大做强。发挥城市小企业人才上，经营上，技术上，坚忍不拔作风上，大群体多方向的种种巨大优势，是中国从小康社会大步跨向中等发达社会巨大的社会实体动力。
      建议成立“城市小企业扶助专项基金” 的专门机构，为银行不肯贷款的城市小企业直接服务。民间的“担保公司”、“小额贷款公司”不好使。这种贷款扶助机构应是，也只能是政府的公权公信行为。 “城市小企业扶助专项基金”专项机构，可以在市政府下设的目前某个无权无钱的专职局办，大张声势地开展工作。要有能力有节奏有效率。应有明确的宗旨。起码几条是：
1、公正透明的操作；
2、不与商业银行竞争；不得影响任何银行运做；
3、目标明确，专注服务于注册资金小于200万元人民币以下,有信誉的城市小型企业,并不超过3次；
4、不以赢利为目的，限赢微利,可以微损；
5、实行利率应数倍于银行zui高利率；
6、不跨地区运做。
      提出以上6条宗旨，就是要求“专项基金”既要严肃完成伟大的历史使命，又丝毫不得干扰各级银行正常运做。还让新创业者充满希望有盼头。
国营和私营金融企业不宜参与。
      中国国有银行始终保持稳健或微保守的姿态很重要。当亚洲甚至世界金融风暴来临之际就是中流砥柱，让全世界充满阳光充满信心。国家的根基命脉动摇不得。银行不能，也无法贷款给城市小企业，因为是“次贷”。次贷就是不安全的贷款，多了能引发次贷金融危机。2008年美国爆发的次贷金融危机就是深刻的教训；私营小额贷款公司或担保公司不宜参与，这些私营金融公司往往与典当行一个大门两个招牌。典当行在救急时有社会功能，也通过值押获取较高利润；借钱者到期无力偿还，就成“死当”，典当行可获得更大利润。当然，经营顺当需要很高的智慧技巧。这样的私营金融企业，无法帮助在困难泥潭中挣扎的，有很大风险的城市小企业。让饿猫帮助蹦在旱地上骨瘦如柴的鱼吗？粘一身腥却吃不着肉,会因不值而不为。
      从全国各城市选拔100万个有一定科技含量和市场发展前途，有两年以上稳定的盈利经营，有迫切需求贷款增援的优秀小型企业。给于平均40万元的中高息贷款。将对国家“保8”增长，扩大市场内需，解决劳动力就业和大学生就业，有实际意义。小企业活了，可起到四两拨千斤之力。
      初创业者启动资金应自筹。贷款不宜发放给无抵押的刚毕业大学生、下岗职工和普通市民。经营是一种多方面 的驾驭能力，先位次创业就能成功者几率很少；小公司在创业前期充满变数。
一、选拔100万个优秀小企业，给予平均40万元的中高息贷款。应按成立年限、注册资金、实际业绩、信用记录、 贷款用途、须贷多少、用款时间、有无抵押、抵押质量、 市场前景、科技含量、还款能力……，实际考察科学评估，分出档次灵活掌握，实事求是地快速解决实际问题。尽量一碗水端平。原则是抱着疼爱珍惜的态度，帮助正艰难创业,坚忍不拔奋力竞争的城市小企业，迅速发展而不破产，更不留遗患。
      此全部计划共是人民币4000亿元，约两条京沪高速铁路的总造价,国家拿得起。可分年分地区实施。假定月息2%，每年12个月共有毛利息960亿元，控制年不良贷款率20%以下。用中高利率的收益弥补扶不起的阿斗无法偿还的贷款，及处理几年后累积的各种不良资产。同时用于专项资金的工作人员工资和办公开支、准备金，应是宽裕的。但千万不要追求利润。不赔或少量赔都可以。
      月息百分之二，在各地实际民间无抵押贷款居中等。在民间，亲友或乡邻小企业之间相互无抵押拆借，一般利率0-3%。借期几个月至3年。彼此信任，出款者对借款者情况有所考察，恶意抵赖很少。但有可能到期需拖延。个别万一发生大变故，还本息时间会延长，甚至遥遥无期。但月利息百分之2，四年就是96%。多几天就一倍。这麽大利率对本金较安全。
城市小企业当下为发展求贷无门，国家完全可以参照民间通常的方法。选准各级指挥员，搭好班子，组织起健全的体系实施扶助。利息虽比银行贷款利率高很多，但一般业绩良好的小企业还能承担,会踊跃争取。
      参照民间通常借贷方法，也就是传承中华民族千百年沿习下来人要有诚信，人与人之间在经济之间相互帮扶一下的美德和传统。一个好汉三个帮。
      在西方一些国家，政府与人民之间已是政党恶斗形成大帮派，投入巨大社会成本来争执政，选举只靠钱 加松散的帮派关系；强民族可以不断发动战争侵略弱民族，或在别国引发民族矛盾打起内战，让 企业发横财；大企业要垄断，形成封闭的自给自足的供应链,就要千方百计吃掉小企业，引发社会不和谐；银行追求自家利润利益，不管社会是否还能承受……，这通通是西方价值的核心，是当前世界金融危机深层次原因。城市小企业在政党争霸政策多变社会危机起伏、不讲经济的环境中，不能和顺发展。纷纷破产已成常态。
      相反，中国现在社会政通民和高速发展，原因是汲取了“十年文化大革命”的教训。拥有13亿人口的中国人民坚持了一党执政多党辅助，避免党派撕裂人群引发社会剧烈动荡；保持适当军力维护国家统一抵御外侮；与邻为善，从不发动战争侵略弱国等系列大国策。重新推崇以“和”字为核心的儒学。三十年来让人民在宽松社会环境下休养生息，使之国富民强。现在到了国家有能力有财力，开始解决各种深层次国内大矛盾大问题的历史时期。
      让城市小企业能生存大发展，就能让人民充分就业，提高购买力，就能让生产资料市场新发展，让城市医保和社保更加纵深和有效……，已是 国内大矛盾大问题有效手段，无法再回避。
      底金不足，可以创业但难以持续发展，是中国城市小企业的普遍现状。政府应秉持科学发展观，实事求是、诚心、细心、耐心面对，高瞻远瞩拿出社会主义大气魄，帮助城市小企业克服困难，让小溪汇成江河成为推动社会向前发展的滚滚洪流。
二、这4000亿扶助城市小企业专项基金，可按专用背书支票等形式一次性使用不流转。能完全激活国内生产资料市场。100万个优质小企业每企业增加40万流动资金，必须全部用于购买先进设备和优质原料，包括国际更先进的技术、设备和原料。小企业活了，足以拉动大中企业包括电力能源、钢铁金属、石油化工、汽车、纸张、轻工机械、棉纺材料、农产品和食品原料、房地产、交通物流……各行各业市场。可以促进提高国家整体科技水平。
三、小企业活了，受惠的每个小企业预计每年平均可增加8-20个劳动力就业岗位。全国每年就能有1600-4000万个新增普通劳动力岗位；每个企业每年预计平均增加3-6个大学生，全国每年就会新增600-1200万名大学生有适合自己的工作。
      小企业其实特别欢迎大学生就业。秘书文员、财会统计、企业管理、文宣翻译、广告策划、网上销售网络管理、经验丰富工程师、机电操作与维修、销售内勤、司机、外勤推销、市场管理、质量管理、产品检验化验、分支机构的负责人、保管员……可以说每个小企业若要发展，都急需普通大学学历以上的各种经验丰富人才。当下大学生工作不好找，关键是我们千百万个小企业没钱雇聘。小企业搞活了，至少几年内，现有大学培养的毕业生并不够用。
四、小企业活了，预计被选拔的每个小企业平均可年增200-1000万元人民币的产值。汇聚起来就是千万亿、万万亿元人民币，每年可给国家带来很大比例的GDP。也就是说，国家肯投入的此4000亿元发展基金，可在2-4年内增值数倍。此外，还可带活上下游一大批配套企业。进一步刺激盘活人才人力市场、金融市场、生产资料市场。庞大的中国市场可以活跃几十年。
五、小企业活了，资金不再紧张。从业人员工资、保险、待遇就可提高，并改善工作环境。数千万新增员工不断增长的工资，直接拉动无可估量的国内消费市场。给普通市民消费卷，不如形成鼓励艰苦创业,发展城市小企业的社会机制。
      只要能创业初步成功，并保持或坚持一年半载，就可以得到政府有力支援。这要成为常态，成为常识，成为诱因，成为关键。成为社会发展原动力之一。
      国家向有信用的城市小企业投放高中利息的，是有背书签字的有日期限制的有价专用支票，只能向上游企业买批发的商品，设备，或生产资料包括原料。支票只能一次性进入上游企业开设帐号的银行专用柜台，银行向支票发放机构帐户转帐成现金，进入此交支票的企业帐户内，此企业即可顺利支取使用现金；支票持有企业必须另用现金交税，还利息和贷款本金。此支票不做二次周转流通或转让。到期用不完须退回帮扶机构，不得横向转让，还债还息。
      总之，解决世界金融危机zui有效的方法，是盘活生产资料市场、人力资源市场和消费市场。在国家鼓励帮助下的城市小企业有了钱，可以买新设备好原料、扩大厂房用地、买汽车。多用人力资源，把各种生产资料转化成城乡欢迎的商品。投资设备用于环保减排，科研攻关提升产品档次做到尽善尽美。这样就能迅速形成人财物各种市场良性循环。而小企业在交易生产资料时，照常用现金向国家依法纳税。
       有些人总是担心给城市小企业无抵押贷款收不回来。其实这种担心有些多余，眼光不远。

1. 有高利率保证，等于把风险分担给了每个申请贷款的城市小企业；
2. 贷款机构预先考察充分评估，因变故无法收回贷款者可能不多；
3. 因贷款而发展起来的城市小企业增加的企业产值、地方社会产值、国内生产总值，以及拉动的消费，价值远远大于那很有数的流失；
4. 不景气小企业员工流动到效益好的企业，大多成为技术骨干、熟练工人。为企业和社会节省大量培训的时间和经费。
5. 由于贷款用于专向购买生产资料，只能废品回收的无价值产品不会很多。倒闭企业的设备和原材料大部分会流入到效益好的企业。表面降值，实际有用。流通中的贬值对于国家整体而言，其实是肉烂在了锅里。
6. 几乎没有几个小企业家没失败过。教训和挫折是zui宝贵的无形资产。淘汰出不适宜经营者，很多小企业家会凭添了经历东山再起。

      需要指出的是，必须加强对城市小企业工商行政管理。正确疏导和引导。现在一些地方放弃登记注册和年检，不严格管理，甚至提出“一元钱注册”，这不是鼓励创业，而是自己不负责任，纵容创业者可以更不负责任。

      如此说来，在政府的帮助下，中国城市小企业在这场国际金融危机中成了“主角”，挑起大梁。美国的金融危机给中国带来的并没有“危”，全是“机”。中国三十年创建独有的社会主义计划经济与市场经济完满结合的国情，等的就是这一天 。
      人力资源市场快速发展，把大批工作量不足的农民吸引到城市大中小企业中。而小企业又不断发展壮大合并重组，向原有的大中型企业竞争挑战，共同加快城市化进程。这是发展中国家迈向高度工业化发达国家必由之路。
      请国家发展壮大我们这些嗷嗷待哺的城市小企业，关心爱护我们这些小企业经营者们吧。我们是各行各业精通者。几乎每日每时都在关注本行业市场的细微动态变化，研判自我发展的谋略。为钱的调动发愁。几乎每条工作思维都蕴含着有实际意义新的科学技术。愿从各个细微处提高国家的整体科技水平。我们自认为是华人中的精华，是一群zui不爱惜身体的人,日思夜想满脑子的生意经。也许还是城市中生活俭朴，实际贫穷的人——虽然在工厂，在仓库，我们拥有几十万几百万已无法明确算得清的财产，特别是无形资产。但为了发展，为了给职工涨薪水，我们舍不得按月给自己发工资，住yiyuan看病。一旦有钱，我们中的大多数会毫不迟疑把资源奉返还给我们爱的祖国。
      帮扶1-3次以后，小企业壮大了，还清债务，及时断奶。完全交给商业银行运作。商业银行毕竟是国家的主体金融命脉。有资金雄厚，运行平稳，利率较低的巨大优势。政府有计划地替银行培育百万个稳定的新客户群,银行家们当然求之不得。社会也更和谐。
      中国的小企业，比起发达国家的小企业，台湾、新加坡的小企业，差距太大。现在正是国家帮扶一下的时机。台湾、新加坡也许有一些可借鉴之处。国家大把的钱撒向比我们强得多的台资中小企业，我们眼红嫉妒，感到不公平。台资来大陆的城市中小企业，是我们仿效学习zui直接榜样。
      改革开放30年来，中国政府打了无数场大大小小意义非凡的攻坚战役。中国从此强强壮壮站立于世界强国之林。对于发展城市小企业，也应按大型攻坚战役组织策划详尽部署，分步骤贯彻实施。地区、城市、行业、能源原料、企业规模、技术含量、国内市场容积、知识产权。中国科技平台、世界科技平台、开发世界市场……要考量各种要素。要给一个一个城市小企业把脉把关，做过细工作。既然要做就要做好。切勿虚张声势、哗众取宠,雷声大雨点小。只见会议文件，没有具体有效措施行动，水过地皮湿。不搞头重脚轻根底浅的“中小企业节”之类表面文章。

      也许这是一条实际的、稳定的、必须的、急需实行的宏观经济良策。希望先在天津试点，也希望我的小公司幸遇。

      在胡锦涛主席为首中国共产党领导下，中国社会主义计划与市场经济之路日益显示出正确。在世界金融危机面前，中国的城市小企业完全可以厚积勃发。凭着总体数量多，能量大动作快，人员素质高，在吸纳就业，扩大内需，快速增加国民生产总值，提高“中国制造”每一件商品质量与科技含量，达到世界先进水平各个方面，我们大有深不见底的潜力和功力。
      中华民族千百万个优秀的城市小企业,正整装待发。